Finanzen zum Anfassen

Zum Umdenken? Vielleicht und hoffentlich!

2012-01-29T18:00:00.000+01:00

Folgender Post wurde gerade zur aktuellen Studie des Institut für Demoskopie Allensbach zur Haltung der Deutschen gegenüber ihrer eigenen Vorsorge veröffentlicht!

Altersvorsorge zum Anfassen: Was ist los in Deutschland?: Am 26.01.2012 veröffentlichte das Institut für Demoskopie Allensbach (IfD) sein im Auftrag des Gesamtverband der Deutschen Versicherer (GDV)...

Direkt zur Studie geht es hier!

Herzliche Grüße,

André Leyens

Historisch niedrige Baufinanzierungszinsen!!

2011-09-21T18:54:00.001+02:00

Es sind nach wie vor ideale Zeiten für Häuslebauer oder -Käufer.
Die Zinsen sind nach wie vor auf einem historisch niedrigem Niveau, was manch einem den Wunsch nach den eigenen 4 WÄnden wieder in den Sinn bringen wird. Dazu finden Sie ja weiter unten einen ausführlichen Beitrag.

Doch was ist mit denen, die sich jetzt in einer laufenden Zinsfestschreibungsperiode befinden?

Kaum einem ist das Thema "Forward-Darlehen" bekannt, das Ihnen ermöglicht, sich jetzt schon ein niedrieges Zinsniveau für später zu sichern. Dies geht bei manchen Banken bis zu 5 Jahren im Voraus. Der Clou: es kostet Sie jetzt keinen Cent!

Wie funktioniert es? Die Bank reserviert Ihnen den Zinssatz für später und berechnet Ihnen dafür auf das aktuelle Zinsniveau einen Aufschlag, der sich nach der Dauer bis zum Ablauf Ihrer Zinsfestschreibung richtet. Meine Erfahrung sind die, dass sich die meisten Bauherren damit für später immer noch zu einem günstigeren Zins refinanzieren können als den, den sie heute zahlen.

Also, Alles in Allem möglicherweise eine interessante Sache.

Aber Sie kennen mein Credo: der Zins ist nicht alles. Sie sparen das meiste Geld mit dem richtigen Finanzierungskonzept!

Fragen Sie Ihren Banker oder sprechen Sie mich direkt an. Meine Kontaktdaten finden Sie hier rechts.

Halten Sie durch? Oder werden Sie unsicher oder gar panisch?

2011-09-21T18:44:00.000+02:00

Ich habe hier in diesem Blog einen Beitrag über das Investment-Sparen geschrieben, in dem ich ausführlich den Cost-Average-Effekt, den so genannten Durchschnittskosten-Effekt beschrieben habe.

In den letzten Wochen sind wohl keinem mehr die Turbulenzen an den Wertpapierbörsen entgangen. Diese halten an und werden uns sicherlich noch einige Zeit begleiten. Auffallend ist auch, dass die Zeiten intensiverer Schwankungsbreiten immer schneller aufeinander folgen.

Deshalb: investieren Sie nach wie vor in Ihre Aktiensparpläne, regelmäßig, Monat für Monat... Halten Sie durch! Es wird sich für Sie auszahlen.

Der Anfang ist gemacht... Die anderen werden wohl nachziehen!

2010-01-29T07:46:00.007+01:00

Die ersten gesetzlichen Krankenversicherer haben nun beschlossen, den ohne Einkommensprüfung erlaubten Zusatzbeitrag von 8,- Euro monatlich von Ihren Kunden einzuziehen. Experten gehen davon aus, dass dies nur der Anfang ist und die Mehrheit der Kassen nachziehen wird. Deshalb wird sich ein Wechsel des Krankenversicherers unter Berufung auf das Sonderkündigungsrecht wenn überhaupt, nur zeitlich begrenzt lohnen.

Kommt die Erhöhung wirklich überraschend? Wohl eher nicht. Denn wenn man sich die Gesundheitsreformen der letzten Jahre näher betrachtet, so wird man schnell feststellen, dass wenig an der Ausgabenseite sonder immer wieder an der Einnahmenseite geschraubt wurde.

So ist inzwischen vielerorts nachzulesen, dass man dem Patienten letztendlich nur das Gefühl gegeben hat, die Beiträge könnten sinken und Gesundheit wäre zu einem günstigeren Preis zu haben. Ist es aber nicht! Die Beiträge wurden politisch künstlich niedrig gehalten.

Man schreit schon wieder nach dem großen Wurf. Ob Bürgerversicherung oder Kopfprämie oder noch eine neue Idee, egal, welchen Namen man den Maßnahmen geben wird, sie werden einschneidend sein (müssen). Nur seien wir mal ehrlich und beantworten uns folgende Frage: Ist es nicht so, dass wir sehr schnell für Maßnahmen sind… so lange sie nur die anderen betreffen?

Lasst uns bei den Beamten sparen! Die Selbständigen sollen mit ins Boot der gesetzlichen Sozialsysteme! Die Reichen sollen mehr zahlen! Oder was auch immer gerade wieder Konjunktur hat.

So entstehen Reformen, die allen ein Bisschen, aber niemandem so richtig wehtun dürfen. Denn die nächste Wahl kommt bestimmt und die will man natürlich gewinnen. Nur leider vergehen damit auch viele Jahre, die unwiederbringlich verloren sind und die Situation dadurch nicht unbedingt besser machen. Jedes Mal wird erzählt, dass nun die Lösung gefunden wurde, die auf Jahre hinaus Gültigkeit haben wird. Doch jeder weiß inzwischen, dass bei Verabschiedung der Reform die nächste Reform schon in der Schublade liegt.

Aufklärung täte gut, ehrliche und schonungslose Aufklärung, ohne politisches Kalkül. Sicherlich wäre man erstaunt, was der Bürger doch so alles nachvollziehen und begreifen würde. Lassen Sie uns träumen…

Warum es Sinn macht, einen Fondsparplan durchzuhalten...

2009-12-14T17:21:00.012+01:00

Fondssparpläne sind in den letzten Jahren in Mode gekommen, besonders seitdem die Banken dieses Geschäft als leicht vermittelt und lukrativ entdeckt haben. Leider Gottes scheint es vielen Sparern nicht richtig erklärt worden zu sein, ansonsten ist es aus meiner Sicht schwer nachvollziehbar, dass die meisten Sparpläne bereits nach kurzer Zeit wieder eingestellt oder gar aufgekündigt werden. Und dabei gibt es doch den so genannten "Cost-Average-Effekt" (zu Deutsch: Durchschnittskosteneffekt")

Woran liegt dies?

Aus meiner Sicht gibt es dafür mehrere Gründe:
- Der Sparer legt sein Geld in Fonds eher aus Gründen der Liquidität (ständige Verügbarkeit) als mit dem Ziel des Kapitalaufbaus an. Es fehlt ihm der nötige "Sparzwang"
- Der Sparer stuft sich selbst falsch in seiner Sparerpersönlichkeit ein, sondern sitzt eher bestimmten Markttrends auf. So ist zum Beispiel - und zwar ganz besonders in Deutschland - zu beobachten, dass in Zeiten gut laufender Börsen, die Nachfrage nach Aktienfonds sehr stark ist, gerade dann, wenn viele professionnelle Anleger bereits ausgestiegen sind. Man sollte meinen, der allgemeine Tenor ist dann: "Die Kurse steigen, das muss gut sein und ich will (auch noch) dabei sein!!!"

Diese Sparerhaltung wird bestätigt, wenn die Kurse an den Börsen fallen und sich dann der ursprünglich "absolut risikobereite" Sparer als nunmehr "absolut konservativ, risikoscheu und sicherheitsorientiert" entpuppt! Jetzt herrscht dann wohl der Slogan "Hilfe, die Kurse fallen, ich verliere mein Geld und will jetzt raus!!"

Ich vermisse in der Tat in Fondssparplänen den gewissen Sparzwang. Durch die Möglichkeit, seine Investmentanteile jederzeit zurückzugeben, wird es dem Sparer all zu leicht gemacht, Konsumwünschen zu erliegen und somit wichtige, wohlgemerkt in der Regel von ihm selbst gesteckte Sparziele nicht zu erreichen. Gäbe es diese hohe Verfügbarkeit bei Investmentsparplänen nicht, so wäre dieses Produkt sicherlich (noch) beratungsintensiver, aber es käme sicherlich dem Sparer am allerneisten zu Gute.

Damit sind wir dann auch schon mitten im Thema dieses Post: der Cost-Average-Effekt.

Vielleicht haben Sie selbst den einen oder anderen Bekannten ausgelacht, der scheinbar lässig den Spruch bringt: "Mir ist egal, was der Sprit kostet, ich tanke immer für 30,- Euro"? Vielleicht handeln Sie auch selbst nach dieser Maxime... Nun in beiden Fällen kommt hier der Cost-Average-Effekt oder der Durchschnittskosteneffekt zum tragen.

Im Grunde interessiert bei diesem Effekt nicht der Preis des Liter Sprits oder beim Sparen der Preis des einzelnen Investmentanteils. Man kauft ganz stur immer für den gleichen Betrag, erhält bei geringem Einzelpreis mehr für sein Geld, und bei hohem Einzelpreis halt eben weniger. Anders ausgedrückt: ist es günstig, kauft man "im Angebot" und ist es teuer,eben entsprehend weniger. Man verhält sich also ANTIZYKLISCH!!!!

Die unten aufgeführte Grafik verdeutlich dies auf beeindruckende Weise:

Einige Worte der Erläuterung:

Es werden FEST 300,- € pro Monat gespart. Der Anteilspreis schwankt, der Schrecken der meisten Anleger: er steigt zunächst von 100,- auf 162,- €, fällt dann rasant auf 34,- € usw..., um schließlich im letzten Monat bei einem Wertvon 95,- € zu landen, also noch unter dem Anfangswert von 100,- €. Unser Musteranleger hat im betrachteten Zeitraum einen Betrag von 1.500,- € investiert. Durch den schwankenden Anteilspreis hat er in diesem Zeitraum jedoch 30,7 Anteile erworben und somit bringt der Verkauf des gesamten Bestandes einen Erlös von 2.921,- €, trotz "scheinbaren" Verlustes im Anteilpreis!!

Die "Grundregel" für einen hohen Verkaufserlös ist (stark) schwankende Anteilspreise, wie sie für gewöhnlich in Aktienfonds entstehen. Je größer die Schwankungen, desto höher der Ertrag. Somit erklären sich auch die hohen Renditen in Aktienfonds, auch wenn in den betrachteten Zeiträumen große Krisen stattgefunden haben (siehe hierzu die Entwicklungen am Beispiel des EuroStoxx50).

Somit sind Aktienfonds - bei langer Laufzeit des Sparplanes absolut geeignet, Vermögen aufzubauen. Das Geheimnis liegt in der Zeit, die dem Sparer zur Verfügung steht. Also ein Tip: machen Sie sich Gedanken, welchen Betrag Sie für welchen Zeitraum entbehren können und sparen bzw, halten Sie durch!!! Freuen Sie sich, wenn die Kurse fallen, weil Sie jetzt viele Anteile günstig einkaufen können!!! Wenn die Kurse wieder ansteigen, und das tun sie irgendwann wieder, profitieren Sie überproportional von dieser Entwicklung.

Aber Achtung: was Ihnen beim Sparen entgegenkommt, schlägt sich in der Entnahmephase ins Gegenteil um, wie die zweite Grafik verdeutlicht (Negativer Cost-Average-Effekt).... Sie sollten also kurz vor Beginn dieser Entnahmephase in "ruhigere Fahrwässer" umschichten (Renten- oder offene Immobilienfonds zum Beispiel). Moderne Altersvorsorgeinstrumente bieten heute sehr oft entsprechende Möglichkeiten (so genannte gemanagte Instrumente).

Wir können also abschließend festhalten:

- Sparzeit bestimmen

- "Zielgenauigkeit" ermitteln (das Auto werden Sie möglicherweise etwas später kaufen können; Ihre Altersvorsorge werden Sie jedoch sicherlich "pünktlich" beginnen wollen)

- In der Ansparphase: hohe Schwankungen der Anteilpreise begrüssen

- Rechtzeitig zur Entnahmephase (einige Jahre vorher!): In schwankungsschwache Anlageformen umschichten

Wenn Sie diese wenigen Regeln beachten, werden Sie mit Sicherheit viel Spaß an Ihre Geldanlage und Ihrem Vermögensaufbau haben. Und das Tolle daran: es gibt dann nicht mehr "den richtigen Zeitpunkt" zun Ein- oder Ausstieg in bzw. aus dem Markt!!!!!

Welche Versicherung brauchen Sie wirklich?

2009-11-21T14:30:00.016+01:00

Versicherungen... es gibt keinen Bereich, der so stark polarisiert, wie der Bereich der Versicherungen. Wenn man die Menschen reden hört, so braucht keiner dieses Zeug... doch jeder hat welche. Woher kommt das? Und was sollten Sie haben?

Ein Grundbedürfnis der Menschen ist das Bedürfnis nach Sicherheit. Dieses Bedürfnis ist in der Bundesrepublik Deutschland - wahrscheinlich historisch bedingt - besonders stark ausgeprägt. Aber welche Bereiche sollten Sie wirklich absichern, weil sie im Schadenfall möglicherweise existenzbedrohend sind? Anders gesprochen: für welche Bereiche brauchen Sie die not-wendigen Versicherungen?

- Die private Haftpflichtversicherung

Für des Deutschen liebstes Kind, das Auto, ist sie gesetzlich vorgeschrieben, die Haftpflichtversicherung. Der Gesetzgeber wird sich wohl dabei etwas gedacht haben.... Dennoch haben Studien zufolge rund 60% der Bundesbürgerinnen und Bundesbürger keine private Haftpflichtversicherung.

Zu recht? Ich meine nicht. Fügen Sie einem Dritten einen Schaden zu, so haften Sie dafür mit Ihrem gesamten Vermögen! Natürlich ist es kein Problem, Ihrem Nachbarn mal eine durch Unachtsamkeit umgestoßene Blumenvase zu ersetzen, aber was ist, wenn der Schaden in der Art ist, dass er Ihrem Nachbarn die Arbeitskraft raubt? Oder Sie parken so unglücklich, dass der Hausbewohner nicht weg kommt und einen wichtigsten Termin verpasst... und der riesige Deal, der bei diesem Termin abgeschlossen werden sollte, platzt!!!!

Diesen wichtigen Versicherungsschutz bekommen Sie bereits für ein paar Cent am Tag. Sparen Sie ihn sich nicht!!!

-Die Absicherung Ihrer Arbeitskraft

Ihre Arbeistkraft können Sie auf zweierlei Arten absichern, die sich in ihren Leistungen in Teilen überschneiden. Es handelt sich um die private Unfallversicherung und die private Berufsunfähigkeitsversicherung. Sollten Sie aus gesundheitlichen Gründen keine Berufsunfähigkeitsabsicherung mehr bekommen oder aus Kostengründen nicht bezahlen wollen, empfiehlt sich zumindest eine private Unfallversicherung abzuschließen. Sie leistet je nach Beeinträchtigung der Arbeitskraft (Invaliditätsgrad) mit entsprechenden Entschädigungen.

Und was ist mit der gesetzlichen Unfallabsicherung über die Berufsgenossenschaft? Sie leistet NUR für Arbeits- und so genannte Wegeunfälle (auf dem DIREKTEN Weg zur Arbeit und ZURÜCK), jedoch nicht für Freizeit- und Sportunfälle. (Ein jüngst veröffentlichtes Urteil hat sogar einem Aussendienstleiter den Schutz aberkannt, der nach einem Kundentermin in Nürnberg nicht sofort nach dem Termin nach Hause gefahren war, sondern zunächst noch einen Bummel über den Weihnachtsmarkt gemacht hatte und sich demnach erst einige Stunden später auf dem Weg gemacht hat und dabei einen Autounfall erlit).

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung ist Pflicht!!!

Der Gesetzgeber hat mit Jahreswechsel 2001 den Berufsunfähigkeitsschutz für nach 1961 Geborene gestrichen. Er spricht nur noch von Erwerbsminderung. (Gesetz zur Reform der Renten wegen verminderter Erwerbsfähigkeit § 435 SGB III). Zur Festlegung einer eventuellen staatlichen Leistungen (Träger: die Deutsche Rentenversicherung) spielt der vorher ausgeübte Beruf keine Rolle mehr. Es wird lediglich Ihre Einsatzfähigkeit für den Arbeitsmarkt geprüft. Sind Sie noch mehr als 6 Stunden täglich für IRGENDEINE Tätigkeit einsetzbar, so haben Sie keinen Anspruch; bei einer Einsatzfähigleit unter 3 Stunden täglich erhalten Sie die Ihnen zustehende Erwerbsminderungsrente voll; liegt die mögliche Einsatzzeit zwischen 3 und 6 Stunden, wird Ihr Anspruch halbiert! Immer vorausgesetzt Sie haben bereits 5 Jahre Beiträge an die Deutsche Rentenversicherung abgeführt (Allgemeine Wartezeit!).

Schauen Sie selbst in der unten aufgeführten Grafik, wie hoch diese Leistungen ausfallen können (Berechnung mit dem Beratungsrechner nach Dr. Kriebel).

Es ist unschwer aus diesen Zahlen die Notwendikeit (die Not-Wendigkeit) dieser Versicherung abzuleiten. Der Beitrag richtet sich nach der Höhe der Rente, dem Eintrittsalter und dem ausgeübten, zu versichernden Beruf. Achten Sie unbedingt darauf, dass der Anbieter in seinen Bedingungen auf die abstrakte Verweisung verzichtet und zu den Top-Anbietern am Markt gehört.

Zum Innehalten:
Von einem, der auszog, seinen neuen Wagen vollkasko zu versichern, der dabei aber sich selbst (seine eigene Arbeitskraft) vergaß!!!

Sorgen Sie vor... Denken Sie bitte nicht: "Es passiert nur den Anderen!"

"Berufsunfähigkeit - Zahlen, Daten, Fakten" Es trifft statistisch jeden 4!

Verlieren Sie, wie in unserem Beispiel, die rund 945.000,- Euro nicht aus den Augen!!!

Die private Krankentagegeldversicherung (eventuell mit Zusatzabsicherungen)
Wir durften feststellen, dass unser Lebensstandard aus unserer Arbeitskraft und dem daraus erwirtschafteten Einkommen finanziert wird, was die Absicherung der Arbeitskraft erforderlich macht. Oft vergessen wird jedoch, dass bevor zum Beispiel eine Berufsunfähgkeit eintritt, meist vorher längere Arbeitsunfähigkeitszeiten bestehen. Nach 6 Wochen wird dann für gewöhnlich die Lohnzahlung eingestellt und der Versicherte bezieht Krankengeld. In der Regel fehlen dann schnell ca. 20% vom Nettoeinkommen. Wenn auch nicht sofort die Finanzierung ins Schwanken gerät (hoffentlich) so werden doch zumindest in der Regel die Sparprogramme oder die Altersvorsorge eingestellt... Rechnen Sie Ihren eigenen Krankengeldanspruch hier selbst aus (Die Techniker-Krankenkasse ist hier rein zufällich ausgewählt worden. Die Berechnungen und somit die Ergebnisse sind bei allen gesetzlichen Kassen gleich)

Weitere Absicherungen
Jetzt erst kommen Bereiche wie Fahrzeugversicherung (Teil- und Vollkasko), Hausratversicherung, Rechtsschutz (Verkehr-, Beruf- und Privatrechtsschutz) an der Reihe, je nachdem, wie Sie selbst Ihre finanzielle "Belastbarkeit" durch einen Schaden einschätzen

Hätten Sie das gedacht?

2009-11-05T19:51:00.008+01:00

Wenn Sie auch zu den Menschen gehören, die immer wieder sagen: "Ich müsste mich ja mal ernsthaft wieder etwas sparen! Aber, na ja.. keine Lust. Aber nächsten Monat, nächsten Monat fange ich damit an!!! Versprochen"...

Nun, dann habe ich hier was, dass Sie vielleicht motivieren wird, die Aufschieberitis abzulegen.
Unser Beispiel: 30 Jährige(r) beginnt statt jetzt, erst in 6 Monaten mit der beabsichtigten Sparrate von 200,- Euro monatlich, die er bis zur Rente (67.LJ) zurücklegen will. Wir kalkulieren vorsichtig mit einem Zinssatz von 6% (das dieser über die Laufzeit realistisch ist (-> Siehe hier).

Zu den Ergebnissen:
Kapital mit 67 Jahren bei Start heute: 327.893 €
Kapital mit 67 Jahren bei Start in 6 Monaten: 317.041 €
Differenz gesamt: 9652 € (*)
Different täglich: 53 €
(*) Differenz unter Berücksichtigung der weniger geleisteten Sparrate(n), daher ist Differenz geringer als Endwertedifferenz. Monatliches Sparen mit Zahlung zu Beginn des Monats. Zinsverrechnung nach der 30/360 Tage Methode. Hinweis: 4 Wochen hier = 1 Monat!

(Alle Berechnungen mit Dr.Kriebel Beratungsrechner (www.beratungsrechner.de))

Sie stellen fest: aus nur 1.200,- Euro, die er nicht gespart hat (6 Monate * 200 Euro nicht gespart) werden am Ende fast 10.000,- Euro die unserem Kunden/unserer Kundin zur Rente fehlen!

Wie gesagt: Hätten Sie das gedacht???

Wer die Europameister im Sparen sind... (Handesblatt v. 16.11.2009)

Wie gehen Sie vor?

2009-11-05T19:03:00.006+01:00

Erfahrungsgemäß meiden viele Menschen es, sich mit dem Thema Geld, Versicherung und Vorsorge zu befassen. Zugegeben, es gibt sicherlich für viele Menschen spannendere Themen... Dennoch kann und sollte man diese Dinge nicht unbeachtet lassen. Wie in jeder Branche gibt es leider auch in der Finanzwelt schwarze Schafe, die es mit Sicherheit nicht ehrlich mit ihren Kunden meinen und wohl eher an das eigene Portemonnaie denken...

Wenn ich manche Berichterstattung in Funk und Fernsehen sehe, dann ist aber auch die Frage erlaubt: "Wie konnte der Kunde das jemals unterschreiben?"... Da sagt einem doch schon der gesunde Menschenverstand, dass dieses Ergebnis niemals erreicht werden konnte...
Nun meine Antwort darauf, leider auch das, Erfahrungen aus der Praxis: Gier nach Gewinn und/oder Angst vor Verlust verleiten manche Menschen zu unüberlegten Vertragsabschlüssen.

Aus psychologischen Untersuchungen geht hervor, dass der Schmerz vor Verlust ca. 2,5 Mal mehr wiegt als die Lust am Gewinn... ( Vielleicht ist es Ihnen auch schon einmal so ergangen: Sie haben drei Investmentfonds gekauft bzw. haben drei Anlagen getätigt, zwei sind ganz oderdentlich gelaufen, ein(e) weißt zum Stichtag Verluste auf. Dennoch: insgesamt sind Sie im Plus; also eine gute Sache...Aber Hand auf Herz: Möglicherweise haben Sie sich über die eine "Fehlentscheidung" geärgert. Nun, mit dieser Reaktion( sind Sie wohl nicht alleine... )

Sicherlich können Sie sich nicht innerhalb weniger Stunden fitt machen, um alle Einzelheiten der Vertragswerke zu kennen und zu verstehen, und letztendlich stellt sich immer irgendwann die Vertrauensfrage: ist dies die Frau oder der Mann, der meine finanziellen Belange regeln kann oder soll? Traue ich ihm die Kompetenz zu?

Aber Sie müssen ja nicht blind vertrauen (müssen), nur weil Sie von der Materie keine Ahnung haben!!

Im Gegenteil, Sie konnen sogar sehr viel dagegen halten. Und das geht sogar in wenigen kleinen Schritten:

1. Halten Sie Ihre Unterlagen in Ordnung, damit Sie jederzeit einen Überblick haben, was wohin fließt und warum
2. Beantworten Sie sich die Frage,: was soll das Ergebnis des Beratungsgesprächs sein? (zum Beispiel: Eigenkapitalaufbau für Eigentum und/oder Absicherung der Arbeitskraft und/oder Auf-/Ausbau der Altersvorsorge, ...)
3. Wieviel Zeit bringen Sie für die Anlage mit?
4. Welche zeitlichen Spielräume haben Sie für Ihre Anlage? (Zum Beispiel: den Kauf eines neuen Autos könnten Sie wahrscheinlich um einige Monate verschieben,auch den Beginn des Hausbaus; jedoch wird Ihnen die Verschiebung Ihres Altersvorsorgekapitals um einige Jahre wohl eher nicht schmecken)
5. Machen Sie mit Ihrem (neuen) Berater eine komplette Bestandsaufnahme über alle Geldein- UND Ausgänge (Analyse) und nennen Sie ihm Ihre finanziellen Wünsche und Ziele. Nur so kann er in die Lage kommen, Ihnen ein Gesamtkonzept zu erarbeiten. Macht Ihr Berater keine Analyse oder tut er dies als unwichtig ab, meiden Sie ihn. (Hand aufs Herz: was hielten Sie von einem Arzt, der Sie nicht kennt, geschweige denn Sie jemals untersucht hat, der Ihnen aber seine Diagnose für die Gegensprechanlage seiner Sprechstundenhilfe geben würde?!?!!)
6. Lassen Sie sich die Vor- und Nachteiler der Ihnen gemachten Produktvorschläge erklären. Kein Produkt kann immer alles abdecken, was Sie sich als Kunde von ihm wünschen. Und meistens macht es erst die Kombination verschiedener Produkte aus, Sie (näher) an Ihre persönlichen Ziele zu bringen.
7.Überlegen Sie sich vor dem Gespräch, was Sie für Ihre finanziellen Wünsche undZiele monatlich zurücklegen können und wollen. Und ob Sie diesen Sparbetrag auch auf Dauer leisten können und wollen (zumindest so lange,wie das damit verbundene Ziel nicht erreicht ist (zB. Hausbau)
8. Lassen Sie sich nicht von hohen Renditeversprechungen verleiten. Sicherlich ist es möglich auf Dauer am Kapitalmarkt hohe bis sehr hohe Renditen zu erzielen (siehe dazu: "Das Geheimnis des Kapitalaufbaus" in diesem Blog/ Stichwort Zeit), aber diese lassen sich nur sehr selten über Nacht erzielen

Wenn Sie derart vorbereitet in Ihr Beratungsgespräch gehen, dann haben Sie schon sehr viel dafür getan, dass dieses Gespräch auch zu Ihren vollen Zufriedenheit ablaufen wird und die Ergebnisse auch Ihre Erwartungen erfüllt. Und glauben Sie mir, gute Berater wollen mit Ihren Kunden "auf Augenhöhe" sprechen.. Oder anders ausgedrückt, gute Berater freuen sich, wenn der Kunde mitredet und weiß, was er will.

In diesem Sinne: viel Erfolg bei Ihren Gesprächen...

Wichtige Internetadressen

2009-11-05T17:13:00.004+01:00

Hier habe ich Ihnen, liebe Leser, einige wichtige Internetadressen zusammengestellt, die -wenn auch teilweise nur im weitesten Sinn - mit dem Thema Finanzen zu tun haben. Sollten Sie etwas vermissen, so schreiben Sie mich gerne an...

BUND TARIFVERTRÄGE

Bundesministerium für Gesundheit
Bundsministerium für Finanzen
Bundesministerium für Wirtschaft und Technologie
Bundesministerium für Arbeit und Soziales
Bundesministerium des Innern
Bundesministerium der Justiz
Bundesverfassungsgericht
Deutsche Bundesbank
Deutsche Rentenversicherung
Statistisches Bundesamt
Bundesamt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Bundesagentur für Arbeit

VERSORGUNGSWERKE

Versorgungswerk KlinikRente
Versorgungswerk GaLaBau
Versorgungswerk MetallRente
VersorgungswerkTransport,Spedition und Logistik
Pressevesorgungswerk
Chemie Verbandslösung

SOZIALPOLITIK UND SOZIALVERSICHERUNG

Institut für Soziologie
Sozialverband VdK
Bundesverband der Rentenberater
GKV Spitzenverband
Pensions-Sicherungs-Verein

TARIFVERTRÄGE

Informationen zu Tarifverträgen
Arbeitsgruppe für berufständiche Versorgungseinrichtungen
Künstlersozialkasse
Beamtenbund

RANKING UND RATING

Assekurata
Franke und Bomberg
map-report

VERÖFFENTLICHUNGEN

GDV
Arbeitsg. f.betriebl. Altersversorgung
Der Betrieb
Capital
Die Welt
Handelsblatt
Vereinigte Wirtschaftsdienste
Wirtschaftswoche
Versicherungsjournal
Verlag Versicherungswirtschaft
Stiftung Warentest
Finanztest
Focus Money
Financial Times Deutschland

Die Deutsche Bundesbank

2009-11-03T17:56:00.009+01:00

Sie wurde meistens im Zusammenhang mit den Leitzinssätzen genannt. Heute übernimmt diese Aufgabe die Europäische Zentralbank. Was ist denn jetzt eigentlich die Aufgabe der Deutschen Bundesbank und wie ist sie organisiert?

Hier stellt sich der Vorstand der Deutschen Bundesbank vor.

Ob es "10 Jahre Euro","50 Jahre Bundesbank" oder "60 Jahre Währungsreform" ist: Geschichtliche Meilensteine werden auch umfassend beschrieben

Für die interessierten Häuslebauer oder -Käufer unter Ihnen: hier können Sie sich mit ein paar Klicks einen Überblick über die Hypothekenzinsen verschaffen (Download - tabellarisch oder grafisch). Wir sind zurzeit in einer Niedrigzinsperiode, aber das war nicht immer so. Weitere statistische Erhebungen finden Sie hier im Überblick.

Und wenn wir schon davon angefangen haben...

2009-10-31T22:00:00.005+01:00

Wieviel Taschengeld soll es denn sein?
Sicherlich hängt dies von vielen Umständen ab? Umfeld, Alter, usw... Schauen Sie selbst

Das Geheimnis des Kapitalaufbaus!

2009-10-31T21:22:00.007+01:00

Die wenigsten von Ihnen werden mit dem so genannten "Goldenen Löffel" geboren sein. Somit gilt es, sich selbst um den Aufbau eines kleinen Vermögens zu kümmern. Meine berufliche Erfahrung zeigt: die meisten Sparer überschätzen, was Sie in einem Jahr erreichen können, und unterschätzen, was sie in 10, 20 oder mehr Jahren an Kapital aufbauen können.

Kapital = Geld/Sparrate * Zeit

Der in der Regel beeinflussbare Faktor ist die Zeit. Über den Faktor "Zeit" lassen sich dann auch ordentliche Renditen erwarten. Daraus ergibt sich: FRÜH anfangen, dann durchaus auch kleinen Beträgen (Kindersparpläne) und langen Laufzeiten.

Rechnen Sie selbst, was Ihnen 50,- Euro monatlich über 30 Jahren zu 8% pro Jahr bringen... (Fahren Sie dann anschließend mit dem Kurser über die Grafik.... :-))

Das Bundesfinanzministerium

2009-10-31T18:50:00.006+01:00

Vom Formular, über den Newsletter zum persönlichen Abgabenrechner: hier finden Sie einiges!

Auch Downloads und die Bestellung von Broschüren sind möglich!

Zur Geschichte des Geldes...

2009-10-31T16:36:00.002+01:00

Keine eigene Münzsammlung? Oder einfach neugierig, womit die Menschen früher gezahlt haben? Dann schauen Sie doch mal vorbei beim Moneymuseum oder beim Geldmuseum...
Wie entstanden eigentlich Geld im Allgemeinen und die Währungen im Einzelnen? Dazu finden Sie hier mehr Informationen!
Wer bestimmt die Funktion des Geldes? Was macht es wertvoll? Lesen Sie hier mehr dazu!
Zurzeit liegt die Inflationsrate sehr niedrig. Trotzdem befürchten Experten, dass sich dies ändern könnte, nachdem die Regierungen der Welt viel Geld zur Stabilisierung der Wirtschaft in die Märkte gepumt haben. Wie war das eigentlich früher mit der D-Mark? Was ist Inflation eigentlich? Was bedeutet dann Deflation? Wie wirkt sich unterschiedliche Inflationsraten auf die Kaufkraft aus?
Was meint man eigentlich, wenn vom statistischen Warenkorb die Rede ist?

Hier finden Sie dann noch einige interessante Beiträge zum Downloaden...

Das kleine 1x1 des Finanzwesens

2009-10-31T14:43:00.000+01:00

Ein unbekannter Begriff? Oder Sie sind sich nicht mehr sicher, ob sie ihn richtig einordnen? Dann schauen Sie einfach hier nach....
Und wenn es mal etwas spezifischer sein muss, dann gerne auch hier...